盛业风控实践为什么能够入选复旦经管学院教材《供应链金融》?

在疫情频发、全球经济充满不确定性的特殊时期,打造更有韧性的供应链成为时代强音。问题是,作为国民经济命脉的金融行业,供应链之路该何去何从?

盛业风控实践为什么能够入选复旦经管学院教材《供应链金融》?

近期,复旦大学管理学院教授/博导、入选“2022年全球前2%顶尖科学家榜单”学者、复旦大学国际供应链金融研究中心主任陈祥锋著作的《供应链金融》由科学出版社正式出版。作为复旦大学管理学院的教材,该书对对上述问题进行深入剖析。盛业亦凭借智能化供应链风控管理实践,被列为优秀案例编入《供应链金融》。

 中国供应链金融正走向“现代化”

“春江水暖鸭先知,供应链金融和全球化变化紧密连接。” 在陈祥锋 看来,中国供应链金融正在走向“现代化”,更具体的体现是“中国化”和“时代化”。

盛业风控实践为什么能够入选复旦经管学院教材《供应链金融》?

▲复旦大学管理学院教授/博导、复旦大学国际供应链金融研究中心主任陈祥锋

什么是 “中国化”?我们经常会看到这样的字眼——创新、协调、绿色、开放、共享,供应链金融其实这些前沿理念相同,本质上都是寻求高质量发展。换言之,金融也要与时俱进,满足以国内大循环为主导、国内和国际双循环相互促进的新发展格局需要。这便是“中国化”的典型特征!而“时代化”有两个重要影响因素:一个是疫情;另一个是国际竞争加剧。基于此,供应链金融要通过金融资源或者是供应链科技的可持续发展,推动整个产业链发展,强化整个供应链的韧性和安全能力。

具体而言,供应链金融现代化应该体现在五个方面,即数智化、创新、绿色、安全和高附加值,通过 “金融活水”推动实体经济。

提到数字化,很多人立刻会想到ABCDI(人工智能、区块链、云技术、大数据、物联网)。其实所谓的“数字化”并不一定要多高大上的技术,例如:基于物联网技术的传统摄像头是数字化的应用,通过供应链金融平台辨别交易的真假是数字化的应用,来自GPS的摄影定位可能也是数字化的应用。当然,从供应链金融角度考虑,有效的智能风控平台不是指某项单一技术,而是综合技术能力的汇总,同时技术还要与业务深度融合,这也是盛业风控实践入选《供应链金融》的最根本原因。

陈祥锋教授提到:“随着物联网技术的不断进步,供应链中的相关环节都处于’可视追踪’的状态。盛业的智慧工地解决方案,使用视频监控、塔吊监控、地磅监控、基坑监控等智能设备,可以查看供应商的交易过程,为验证底层交易的真实性和合理性奠定基础,极具风控价值。供应链金融是多项技术的综合运用。”

 供应链金融的过去、现在与未来

作为国内最早一批研究供应链金融的专家,陈祥锋教授在2008年9月份,曾写过一本书叫做《供应链金融服务创新论》。14年后,《供应链金融》在以往理论基础上,再推陈出新。这本书的内容可以概括为三部分,即供应链金融的过去、现在和未来。

供应链金融的过去是什么样?其实过去没有”供应链金融”这一名词!

关于金融和供应链的关系,在国际上最早叫财务供应链。在90年代之前,也就是“制造为王”的时代,财务供应链管理是主流概念,核心思想是如何挖掘供应链活动价值或者说管理价值。进入90年后渠道为王的时代,企业的竞争和服务密切相关,开始诞生供应链管理的提法。进入2000年后,为了拼现金流,拼业务速度,供应链创新获得重点关注。而2010年到2020年,全球企业都在关注可持续发展,所以现金变得愈加重要,需要更好地进行现金管理。所以,从供应链管理到财务供应链管理,再到今天的供应链金融,最大的变化是优化企业的现金周期,这正是盛业的强项。

 供应链金融智能化风控创新实践

盛业风控实践为什么能够入选复旦经管学院教材《供应链金融》?

盛业作为国内领先的供应链科技平台,在业界率先提供“产业互联网+数字金融”整体解决方案,为核心企业、中小微企业、金融机构创造新价值。截至2022年中期,盛业已深耕多家大型核心企业的数字生态,并为超过11,000家中小微企业提供灵活的供应链金融服务,累计处理的供应链资产规模已超过1,400亿元人民币。

陈祥锋教授在《供应链金融》一书中提到盛业时指出:“在智能化风控策略的支持下,盛业为中小微企业提供了覆盖整个供应链结算周期的多种创新解决方案。传统银行主要面对核心企业确权后到实际付款的这阶段,而盛业则通过系统化、数据化的管理,将融资节点前移,可以覆盖供应链全环节。盛业基于对产业规则的深入洞悉,应用大量的前沿科技,保障了风险的可控,加上自身建设的供应链场景,摆脱对核心企业信用及确权的依赖,从资产的‘搬运工’变成了优质资产的‘创造者’。”

其中,盛业数字化供应链金融的核心风控逻辑是“重交易、轻主体”,通过下沉产业的数字化手段,验证中小微企业交易的真实性和合理性。具体而言,盛业通过智慧工地、医院SPD以及供应链SaaS获得企业相关的交易数据,对合作的数字金融业务可实现全方位、多维度、自动化监测与业务预警。以基建行业为例,盛业可以提供领先的智慧工地解决方案,为建筑施工项目装上“数智大脑”,在提高工程管理数智化水平的同时,实现更准确及时的数据采集、更智能的数据分析,助力基建企业客户加快数字化升级。同时盛业还打破了信息壁垒并突破了传统模式,通过实时获取真实的交易数据,强化风险管控能力,弱化对核心企业确权的依赖,大幅节约供应商的贷款申请时间并提高融资额度。

此外,陈祥锋教授指出:“在提供供应链全流程服务的同时,盛业在各个环节都实现了依托专业的数字化平台获得数据,并通过数据驱动的智能化风控目标。”在获客阶段,通过利用供应链科技平台获得的数据来获取高质量顾客,从而有效地规避信用风险和一系列操作风险。通过尽调小程序等技术平台对客户、项目、核心企业和企业实际管理人的精准评估,达到交易的风险可控效果。在交易阶段,利用AI、OCR识别和NLP语义分析等技术,针对应收账款的真实性、合法性、是否逾期、权属是否清晰、是否可转让等要素,利用多维度数据进行佐证、核实和确权来把控风险。在贷后回款阶段,盛业通过建立并不断丰富账户体系,实现资金闭环,通过聚合或监控到的回款信息,跟踪客户经营状态的持续性以及与核心企业合作的稳定性。

总结而言,在中国供应链金融 “现代化”环境下,不同主体会面临不同行业痛点,而盛业之所以成为行业标杆,是因为可以帮助更多用户从资产端、平台端获得全面支持,为数字经济的发展保驾护航。

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